这是从一个网站转来的,感觉对将要去美国的留学人员非常重要,很实用,有些东西是否放在这里合适。

近来,大陆学子有更多的机会走出国门,去到世界各地,学知识,长见识。为了让刚来美
国的学子们有一个更好的将来,我想说几句:

1)你要弄清楚你来美的目的和将来的打算。这一点非常重要,但又非常复杂。说重要,
是因为它决定了你将来的发展前景和人生规划。说复杂,是因为每个人背景不同,年龄不
同,起点不同,决定了你将来的目的不同。

A)如果你是一个刚出高中校门或者更小的年轻人,你有机会来美国,是好事,也是坏事
。说好,是因为美国给了你自由的天空,让你凭你的本事,充分发挥你的才干的条件。你
可以好好计划一番,选你感兴趣的专业,一路走完你的人生。或许,你只是想来镀金,回
国后你有更好的人脉,或是国内权贵之后,你大可以充分利用美国的教育环境,开阔你的
眼界,学到你将来归国之后能大展宏图的书本知识和国际视野,还有你在国内学不到的,
接纳和尊重别人不同观念的处事之道。

如果你是一个没有背景或不想回国生根的人,那你要好好为你毕业后如何在美生活计划计
划。你有充分的时间来学一个将来有“钱图”的专业,练好你的口语,广撒你的人脉,从
你上大学的第一天起,就为你将来毕业后的职业生涯铺路:包括好的专业成绩,良好的同
学关系,欣赏你的老师,暑期实习的同事和老板,等等。同时,要注意你的发展局限:你
的肤色和口音。不要尝试你可以一步登天,将来进入美国上层,当上劳工部长(如赵小兰
),那是你下一代的事。你要考虑的是,将来你毕业后,那些工作,美国人不和你争或竞
争比较小的领域,如:工程、科学研究之类,而不是什么MBA,法律之类,那些是美国的
主流挣大钱的领域,留给你的下一代人去实现它,你的任务首先是如何在美国生存,大发
展等你的华人第二代。

当然,你还是有赚大钱的机会,但需要你真正是智力超群的“人中龙凤”,将来可以凭你
的技术当一个公司的CEO,或者闯荡华尔街,去玩“金钱的游戏”;如果,你只是“普通
劳苦大众的一员”,那你还是找一个将来你给你带来稳定收入的专业为好!

这么年轻出来,说是坏事,是因为美国也是一个自由的让人堕落或无声无息消失的国家。
美国的学校无论公立、私立,老师都是打工的,没有什么为伟大的美国培养接班人的义务
,学好学坏,都是你个人的事,但有严格的条款管着你。如果你没有自制力和不断上进的
雄心,沉沦是迟早的事。在美国,见过从香港来的陪读母亲象特工,天天监督子女学习的
不成功的例子。这都是因为自由,因为自由,老师不可以严管学生,也没有责任感,学生
完全为自己的将来负责,不幸,许多国内来的年轻人,还没有学会对自己负责,就走向了
堕落。

B)如果你是大学毕业或研究生毕业,甚至是博士毕业,来美学习(不是工作),同样要
考虑将来你是走还是留。如果仅仅镀一下金,见见世面,你除了好好学习,拿到学位以外
,你一定要好好的到美国各地走走,看看为什么美国如此强大?为什么美国人干劲十足,
而不是象欧州老气横秋?这样的留学才是真正的学有所得。因为,美国的先进不是来自科
技,而是产生先进科技的游戏法则(也可以称为制度)。

如果你是想留下来(至少是毕业后一两年),那么,你的目的就不仅仅是学习,更多的是
考虑将来的在美的工作问题,搞好与导师的关系,将来有一封强有力的推荐信;或积极无
报酬的参与任何积累你工作经验和履历的一切校内或校外活动;准备各种专业证书;时时
关注本行业的发展方向和就业前景,及时转向,以免毕业后,仍被迫在学校当高级工的命
运。

当然,如果爱好你的专业,并乐在其中,那么,考虑留在美国的学术圈内也是一个不错选
择,沿着博士->博士后->助教->教授->终身教授走下去,也是一个光辉的人生旅程;

C) 如果你不巧是又幸运不不幸运的陪读人,那么就要好好规划你自己的职业人生。说幸
运,是因为来到美国,并非自己的能力(努力和财力)所得;说不幸,是说,来美国,许
多人牺牲了自己的人生之路,而重新寻找生命的方向。

要有一个好的美国人生体验,就要好好重新规划你的职业。是继续原专业,还是转行,是
一个需要深思的问题。可以象在国内一样,申请美国大学,重读学位;或直接利用老本行
,在美国积累工作经验,都是不错的选择;

D)如果你是来美工作,你仍然有将来走和留的选择。如果你在国内已有工作,千万不要
割断与国内原单位的联系,说不定你将来不习惯美国的生活方式和工作情况不理想,你就
比将来的海归有一个好的起点;如果想留,就要为留下来作准备,或做出突出的科研论文
,或强化你的专业技能进入公司,进入工业界,进入商界。。。接下来,就是面对共同的
问题:

2)如何才能在美国立足?
想在美国立足,目前对于大陆学子来说,只有几条路可选(是美国政府给我们指引的光明
大道):一是办杰出人才,国家利益豁免;二是办劳工卡,再申请绿卡;三是亲属移民(
与美国公民结婚);四是庇护(***、宗教、Blar…blar);五是投资移民;(详情可到
各移民律师网站了解)。

要办第一类,你要有著名的大老板,突出的科研成果,特别是强有力的推荐信;
要办第二类,你要有永久的雇主(公司),要公司不断给你工作,还愿意为你办劳工卡,
帮助为你提供一切所需的材料;
要办第三类,你要找一个“志同道合”的美国人与你共度人生(至少三年);
要办第四类,你要有一个好律师为你打拚;如果国内又出一“XX功”,就更好;
要办第五类,你要有钱(废话!!!);

其实,这些在美待过一阵的老中都了如指掌,这里只是为“初来者”指指路,免得少走弯
路!
去美国前最好要知道这些
文章来源: 作者:陈家桢 于 2004-09-14 01:43:33


作者: 陈家桢

昨天晚上,一个女孩打电话给我说,不想考国内大学了,想去美国大学读本科。我问她为什么,她说不知道。我问她是否熟悉国内大学的生活,她说不熟悉。我问她对美国大学本科了解多少,她说不了解。

在很多人的心目中,美国大学就是优秀教育的代名词。不过,不同的人对优秀有不同的标准。如果拥有充分的信息,每个人都能够做出适合自己的判断和决定。但是,有些信息在跨越不同文化时被扭曲了。这篇文章试图把它们中的一些扭回来。

“怎么是历史专业?”

在国内的大学,历史专业是包括哲学,***学,宗教学,人类学等著名冷门专业之一。人们心目中,这些专业的毕业生找工作不但范围小,而且难度大。用被很多人歪曲后的徐小平职业中心论来看,读这些专业基本没戏了,所以不该去读。有人很容易就把这种想法延伸到美国,认为美国大学的历史专业也一样不受欢迎。所以,每每告诉国内的朋友说自己可能主修历史时,都会遇见诧异的目光。这种跨文化的不理解很正常,就像美国学生不理解为什么中国大学生还要军训一样正常,一样诧异。

其实在美国社会,历史专业恰恰相反成了最受欢迎最吃香的本科专业之一。据不完全统计,美国历史专业的毕业生的平均收入要超过经济学专业,心理学专业甚至计算机专业的毕业生。在很多美国大学里, 历史专业都是最受学生欢迎的专业。在美国,历史专业学生毕业后有很多选择。其中一部分去了法学院,之后便成为律师----美国最挣钱最受尊敬的职业之一;有人去了商学院读MBA,就像现任(可能马上变前任)美国总统小布什在耶鲁大学本科的专业就是历史,然后去了哈佛读MBA。 历史专业毕业生如果申请研究生院,可以学习几乎任何一个专业包括理工科,有人甚至申请去读了医学院,后来成了医生。而且,各个大学院系等都非常欢迎历史专业的毕业生,因为美国大学的历史专业的要求非常高,也就是非常难读的一个专业。读历史的学生会有很多的阅读和写作,有时候两三天会要求你看完一本几百页的历史书,隔三差五的会有感觉写不完的几十页的论文。这就决定了美国的历史专业对于批判性思维(Critical Thinking)能力的培养特别有帮助。简单说,这种批判性思维能力包括批判性地阅读,批判性地评估和思考以及清晰并有说服力地表达。而这个批判性思维能力是美国社会所特别推崇的,是美国人认为的人才优秀的标准之一。培养这种批判性思维能力是美国上千所包括哈佛耶鲁在内大学共同的核心教育目标。总而言之,美国社会的价值观推崇这种批判性思维能力,而美国大学的历史专业在美国人的眼里是最能培养这种能力的专业。那么,历史专业在美国自然就很热门。

从上面这个逻辑,我们很简单地可以推断出,在美国大学里,只要被美国人认为对培养这种批判性思维能力有很大帮助的专业都会不同程度地成为最受欢迎专业之一。这也就解释了为什么美国人这么喜欢读历史,***,哲学等在国内非常冷门的专业。根本原因就是不同文化的社会价值观的不同取向。

“美国大学的写作?没问题!我高中时作文一直高分…”

很多人会觉得上面这个推理很对。因为他们默认两国对写作的理解是一致的。但事实上,这种说法在现实生活中常常是错误的。美国大学对写作优秀的标准是不同于国内的。美国大学把写作和文学写作分开。他们认为非文学性写作,比如学术论文和申请的个人陈述写作等,就是用平实清楚的语言有条理地表达你的观点或思想或说明一个问题等。对于这样的文章,一些我们熟悉的写作修辞手法和花哨的语言便无用武之地。那些写作中感人的抒情很可能使一篇文章在国内语文考试中被认为是佳作,但在美国大学的非文学性写作中,这些抒情等手法却很有可能被认为是败笔,是必须删除的多余部分。

而按照美国大学优秀文章的标准,写作能力很大程度上就取决于逻辑思维能力。其实,英语本身就是一门非常注重逻辑的语言。用这种语言进行写作,逻辑思维能力也就必然成为提高写作能力的关键。在美国大学,被认为优秀的非文学性写作中的每一句话和每一句话之间的逻辑关系必然非常严密和清晰,不会有多余的语言,不会有笼统的表达。一般也不可能找到任何抒情的文字,文中的任何观点意见除了公认的事实外必须有事实依据或者逻辑论证来支持这种观点和思想。就拿比喻来说,在国内我们受到的教育给我们的印象就是一个比喻应该会使你要表达的东西更加生动。这是因为国内的写作教育把文学性写作和非文学性写作结合了起来,而像比喻等技巧又是文学性的写作中必不可少的重要手法。但是,美国大学认为,非文学性写作中的比喻只是把原来简洁明了的表达用一个与表达本质不相关的例子来重复表达。这样一个重复的表达在逻辑上不能够证明原命题,而且,这种用来比喻的例子和原来的要表达的思想之间的相似关系如果没有被论证是不符合学术论文的严密性的要求的。所以这个比喻会被认为是多余的,这样就又不符合美国大学中非文学性写作的简洁要求了。

还有一个令我印象深刻的例子,我在美国大学第一年内写的几十篇论文里,凡是被动语态几乎都被教授改成了主动语态。一些常用在国内考试作文中为显示水平的复杂句型很多都被教授改拆分成简单明了的短句子。教授们的理由是一致的, 那就是主动语态比被动的更直接,更简练,也就是说主动语态的句子不用读者去兜一个圈子反过来思维,这就使文章更加容易阅读和理解,而且用的词更少。当然,把复杂句子改为简单句子同样是为了这个目的。

简单地说,在国内写文章时,你打一个比方,引用名言等等都可能被认为是好文章。但是在美国大学写论文,你依然按照国内时大家认为的优秀文章标准写的话,你的论文可能就会很糟糕。所以,你一定要弄明白美国大学优秀写作的标准,并且按照这个标准去提高你的写作能力。

“大学了,难道不会阅读?”

在美国大学,阅读可以说会占据你学习的很大一部分时间。美国大学的学习大致就是听课,回家做阅读,写论文,做研究等。而听课一星期可能就只有3堂50分钟的课,论文和研究也不是天天要做。所以,其实平时大部分的学习就是在做阅读。教授的课程提纲上一般都会告诉你明天上课之前你要读到哪里。有人认为,阅读嘛,就是一个一个字地挨着往下读就行了,没什么难的。也有人会说,阅读就是获得信息,就像在国内考试前把知识点都背下来, 也就是你获得了这些信息。但是在美国大学,阅读不仅仅只有这些。那么他们的阅读到底还要读什么?

我们可以把阅读简单地分成两个层次。一个就是刚才讲的阅读是为了获得信息。有些美国大学里的阅读只要达到这个层次就可以了,比如,舞台设计课里介绍哪一种木材适合做什么材料的阅读。但是,大部分课程特别是社会科学要求的阅读都要达到更深的一层次,那就是读文章的内在逻辑。你不但要理解整篇文章的逻辑,而且更重要的是文章中提出的各种理论的逻辑。比如,在***学里,西方资本主义的当代主要流派都主张消除性别歧视和种族歧视。这就可能是你在课本里读到的信息。这也许就像国内常说的知识点。但是,你光知道这个知识点,就是完成了信息的获得,在美国大学是远远不够的。你必须进一步去思考其中的内在逻辑,例如,消除性别歧视和种族歧视有利于促进平等,促进平等就会促进教育机会的平等,这样就会使更多的人可以受到更好的教育。而那些资本主义当代流派认为教育会使人更加有效率,更加多产。而有效率和多产的劳动者的增加有利于资本主义的发展。所以那些西方资本主义的当代流派会努力地去消除性别歧视和种族歧视。

上面这些东西就是你要从课本的逻辑里读出来的。你不要需要去背诵,关键是你要学会分析文章的内在逻辑。美国大学考试的时候,一般也不会要你简单地把知识点记住然后向默写一样回答问题,而更多的是要求你学会,比如是***学的考试,使用***学的分析方法去分析材料中的内在逻辑,并解决问题。当然你对材料内在逻辑的分析可能会出错,这也许就是为什么要有教授,为什么每个星期要去上3堂课的原因了。

“和美国人谈恋爱?”

其实,这一段我想说的是关于和美国人交谈,包括交朋友和交男女朋友。当然,无论交什么朋友,都是建立在交流的基础上的。那么,和美国人交流,除了流利的英语外还要什么呢?

首先,你要懂得王强提出的美语思维,也就是你要懂得美国人思维方式和我们中国人的区别。这个区别王强已经讲地非常明白了,我在这里就不重复了。而我要说的是,在美国的亲身经历告诉我懂得美国人的思维方式是和美国人交流的关键,简单的说,如果你会用美国人的思维方式去思考问题,那么,你就可能和美国人交朋友。

在懂得美国人的思维方式上更进一步,你最好理解并学会使用美国人的幽默,或者按照字面意思理解,美国人的嘲讽(sarcasm)。这是美国一种文化,时时刻刻你都能感觉到。也许,这就是为什么我们心目中的美国人很爱开玩笑。记得在第一次去美国的飞机上,我入境登记卡(IP-94)填错了一项,就问飞机上的服务人员再要一份空白的。那个美国人走到我的面前认真地说,“对不起,每个人只有一份。”我当时就急了,有点不知所措,便问他怎么办。那个美国人严肃地思考了一会儿,就笑了,同时递给我一份空的入境卡。我这才明白原来他在开玩笑。懂得美国人的思维方式你只是具备了和美国人交朋友的基础,而懂得使用美国人的幽默和嘲讽会使你很容易交到朋友,并成为一个非常受美国人欢迎的人。这样,你也就有了可能和美国人谈恋爱。因为我发现懂得幽默时常嘲讽的人特别受美国女孩的欢迎。呵呵。

所以,总的来说,在美国,说流利的英文使你可以交流;理解美国人的思维方式使你可以交上朋友;懂得使用美国的幽默和嘲讽使你可以谈恋爱。

最后总结一下,整篇文章其实就是讲了在美国大学本科要求毕业生具备的四种能力:批判性思维能力,条理清晰明了的写作能力,内在逻辑分析的阅读能力,和理解美语思维和美国幽默的沟通能力。简单讲,这4种能力是美国人认为的优秀人才的基本标准。很明显,这个标准和国内的大学人才培养的目标和优秀人才的标准是不同的,那么我们要做的就是不要把中国社会的情况和文化套用到美国社会。这样你就不会为本身在国内非常优秀的你在美国学习生活的不如意而感到迷茫。最后的最后,是给即将或者已经留学美国的朋友们的,就是尽快理解并学习这四种能力,然后把你努力的方向对准这四种能力。这样才是真正适应美国的学习和生活,才能够使你在国内的风采飘过太平洋后仍然风采依旧,甚至更上一层楼。
初来乍到,虽然带了满满几箱子的东西,却肯定会嫌不够,购物,一下子提上日程。学校里只有一个小店:WAWA (> , 州税和地方税。Federal税率全国一致,但州税率和地方税率各地不同。对于我们留学生来说虽然一般收入微薄,缴税不多,但仍有可能被缉查。听说曾经有漏报收入两千元而被通缉的例子。所以,我们一定要遵守美国的法律,莫以税小而不报,即使不缴税也要填表,否则很可能会给自己带来麻烦。

第一年还好,因为都是Fellowship, 对于中国学生来说是不用上税的。而以后就不同了。美国政府与许多国家签有免税条约,对在美国的外国人有不同的免税条款。有关中国公民的免税条约并且对于我们有效的,主要有Fellowship和用以维持学习、研究的收入免税,以及每年收入头五千元免税。

做税表(File Tax Form)步骤大致如下:

1. 每年1月底左右,给过你钱的各单位将会寄给你一张W-2表,上面记录有你的个人信息,收入,以及已经被扣除的个人所得税。我们拿Fellowship的,则会收到另一种东东,叫1042S表,就是走走形式而已。在银行有存款的人,还会收到利息收入单,即1099INT表,第一年没有。注:开户时如填写W-8表,声明自己的非居住外国身份,银行则免除预扣所得税。这点我也不知道,写这片东东的时候参考一些网站才知道的,亏大了亚~~~

2.领税表或者下载。各种报税的表格,可在学校图书馆里拿到。不过我很懒,一般在网上Download, 直接在电脑上填,然后再打印出来,比较清晰漂亮。如果没有结婚,总收入低于五万美元,来源仅为salary和fellowship以及少于四百美元的银行或其他投资所得利息,Federal 方面一般就填1040NREZ (non-resident, easy)表就可以了。否则要填1040NR表。还有8843表和Grant Statement, 这两个表在刚入学时payroll会叫你填,并且自己保存复印件。所以只要download一份新表照葫芦画瓢一边就OK了。所有表格以及填表须知啦,instruction啦都在IRS主页有下 (). 我们填的New Jersey税表是1040NR (?forms.htm~mainFrame), 如果收入低于$10,000 (不包括Fellowship)就不用填了。

3. 填税表。这个比较头疼。一般中国学生都互相抄抄,虽然是一种不负责的态度,不过只要名字不抄错就好了。不过注意,自己的生日,SSN都是很Private的东东,还是不要外传得好。第二年以后情况就复杂了,所以还是自己明白点儿的好。可能有帮助的网站有ilypr esent in the first-mentioned Contracting State for the primary purpose of teaching, giving lectures or conducting research at a university, college, school or other accredited educational institution or scientific research insti tution in the first-mentioned Contracting State shall be exempt from tax in
the first-mentioned Contracting State for a period not exceeding three years in the aggregate in respect of remuneration for such teaching, lectures or research. ARTICLE 20 A student, business apprentice or trainee who is or was immediately before visiting a Contracting State, a resident of the other Contracting State and who is present in the first-mentioned Constracting State solely for the purpose of his education, training or obtaining special tech
nical experience shall be exempt from tax in that Contracting State with respect to:

  (a) payments received from abroad for the purpose of his maintenance, education, study, esearch or training;

  (b) grants or awards from a government, scientific, educational or other tax -exempt organization; and

  (c) income from personal services performed in that Contracting State in an amount not in excess of 5,000 United States dollars or its equivalent in Chinese yuan for any taxable year. The benefits provided under this Article shall extend only for such period of time as is reasonably necessary to complete the education or training.

  在美的中国留学人员有关免税问题如需要详尽资料,请与美国联邦税务部门(Internal Revenue Service)联系查询,电话号码为:1-800-424-3676或1-800-424-1040,据了解,其Publication901,和Publication519为此类免税问题的解释性文件。在华美国留学人员有关免税问题,请与中国国税部门联系。
在美国如何使用信用卡

美国,信用卡的使用是愈来愈便利,也愈来愈普及了。举凡日常购物、外出旅游到餐厅付帐都可用它记帐,其使用频率及额度渐有凌驾现金交易的趋势。过去人们将持有信用卡视为是一种身分地位的表征,而今由于市场竞争,发卡对象甚至普及至未就业的大学生。其能广泛发行并持之不坠,所凭藉的乃是其所具有之二大特质:“便利”与“信用”。发卡银行为了招徕顾客,普遍发行而又不影响自身的财务状况,往往会订下各式各样的义务条款,以提醒持卡人“天下没有白吃的午餐”。而持卡人先享受后付款时,最好也能了解信用卡的各项服务,善加利用,并留意有关罚款的各项规定,如此才能“制卡机先”,出奇制胜。

  信用卡的功能
  
  签帐是一般信用卡共同的基本功能,其好处在于免随身携带巨款,并且可于购物一定期间后才需付款,有助于个人现金周转及赚取利息收入。而这种准货币的功能,当于外州旅行时,如果信用卡帐户仍有可用余额(Credit Available),那么更能显现一斑了。因为在外州,领钱卡因连线系统的差异,往往不是随处可用;即使可用,有些本地银行也会酌收跨州服务费。而至于个人支票,在本地购物时,常会被要求出示照片证件,到了外州,拒收非该地的支票则更是司空见惯了。信用卡尚且可作为国际旅行货币之用,因为即使到了国外,虽然使用货币有别,但其具有世界性签帐之功能,可免去兑换当地货币之不便。
  
  除了准货币的功能外,信用卡也是个人建立信用的重要来源。在美国,信用纪录是个人资料的一部分,当购屋置产、添购家俱、汽车等需要贷款时,公司会先查阅个人的信用纪录,以决定是否贷款,就连就业谋职,有些公司也会查阅申请人过去之信用纪录,以作为评核录用的一部分。虽然信用卡具有签帐及预提现金(Cash Advance)的基本功能,为消费提供很大的便利,但消费者若缺乏正确的理财之道和预算概念,可能会为这种利便所迷惑,致消费过度,无法长期维持良好的信用纪录,那么反而失去信用卡应有的角色。
除了基本型功能外,最常为人忽略的便是信用卡发卡机构所提供的附带服务。发卡机构为了吸引顾客,彰显本身信用卡的特色,常会提供各种购物消费之优惠及保证服务。过去这类服务型功能常仅限于金卡持有者,但今因信用卡市场竞争激烈,因此这类服务也渐次普及于一般信用卡持有人。虽然发卡机构所提供之服务项目名称有异,但服务内容却大同小异,而不同发卡机构所提供的服务组合也不尽相同。以下仅将常见的服务项目作一简介,但并不表示所有信用卡皆具有以下每一项服务,有些信用卡可能仅具其中几项或新创名堂,详情须翻阅信用卡公司随卡寄送之服务手册,或电洽该公司消费者服务热线询问。以下列出信用卡发卡公司所提供的各项服务:
 
  (1)购物保证(Buyer Protection or Buyer Secuity)
  
  此类服务系指消费者于购物九十天内遇有物品意外毁损、遗失、遭窃或火灾等事由,可持原购物收据向发卡银行请求免费修护、更新或要求止付或退款,而消费者则须于遗失或毁损四十五天内向发卡公司提出请求(claim)通知,若忽略了期限,可能会丧失自己的权益。
 
  (2)延长购物保证年限(Extended Warranty or Buyer Assurance)
  
  一般商品如电视、电脑……等皆附有原厂商所提供保证书,此种保证大多针对售后免费维修服务而言。一般商店常会鼓励消费者另于原厂保证年限外加购商店所提供的延长期限服务保证。事实上,一般以信用卡付帐时,即可自动获得由发卡机构所提供之延长保证年限服务。这项服务系指原厂附有五年以下保证之物品加倍延长其原有之保证年限,但加倍时以不超过一年为原则,如商品原有九十天保证者,则可因此项服务而自动保证至一百八十天,但若二年以上保证者,则以延长一年为限。一般信用卡皆无须事先登记,若遇商品有任何毁损,只要该物品仍在延长保证期限内,则皆可要求发卡机构免费修护该项产品。但美国运通卡(American Express)则要求消费者须于购物卅天内办理登记,若过了卅天而未登记,尽管该物品仍在原厂保证期限,也无法补加入此项服务,因此持有运通卡者,不得不留意。
 
  (3)旅游意外险(Travel Accident Insurance)
  
  若以信用卡购买机票或其它交通工具之车票,出外旅游时,可获得五万至二十五万不等保额之意外险保障,保额高低各发卡机构不同,详可查阅信用卡协定书。
 
  (4)租车保险(Collision, Loss & Damage Insurance)
  
  以信用卡支付租车费用时,可享受碰撞、遗失、毁损或窃盗等意外险,如此则可省下平均每天十至十三美元的租车保险费用,但通常受保的租车期限以连续不超过一个月为原则,而承保金额及赔偿规定各发卡单位有所不同,租车前,不妨先向信用卡发卡单位询问清楚,据笔者了解,目前美国运通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所发行之信用卡皆提供此项服务,而普遍使用之Citibank信用卡则不具此项服务功能。除了上述常见的几种服务功能外,目前因除了银行外的其它行业,如AT&T, AAA及航空公司也相继委托银行发行信用卡,这使得原本即已竞争激烈的信用卡市场竞争更形白热化。因此各发卡单位也不断推陈出新,提供更多样化的服务。而此类竞争型功能,不同的发卡机构,其间差异甚大。
  
  像Citibank, AAA提供百分之十的租车折扣;运通卡、Chase、Citibank 皆推出不同优惠规定的学生折扣或折价廉价机票;以及一卡二用(可用为电话卡)优惠,如Citibank、运通卡与MCI合作推出使用信用卡作为电话卡折价优惠,AT&T 公司的信用卡若作为电话卡使用则可享受百分之十之折扣。另有邮购服务,或累计消费点数获得邮购之折价,如Citidollar及Chase Bonus dollar;甚或计点分级获得赠品,如Citi bank信用卡即提供于某一期间内如消费满多少金额,可依级数获得赠品。诸此所提皆为免费服务项目,各发卡单位亦有付费式之服务项目,如卡片保护,行李保险等不一而足,这类型服务纯为锦上添花,功能不大,纯视个人需要而定,而且往往需另缴叁加年费若干。

  信用卡的种类
  
  目前一般人都将具有签帐功能的卡片统称为“信用卡”。事实上依签帐后付款的期限及付款额度的规定可分为“签帐卡”(Charge Card) 及“信用卡”(Credit Card)二种。前者的性质为旅游娱乐卡,通常由专属单位发行,目前常见的签帐卡有美国运通卡(American Express),系由美国运通公司独家发行,另者为晚餐俱乐部卡(Diner's Club)由Citibank发行,签帐卡的特色是没有宽限期(Grace Period),亦即收到帐单后需立刻付清款项,不可赊欠,不能累计余额,没有最低应付款额之规定,故而也没有信用额度的限制。
  
  至于信用卡,则以Visa和Mastercard及Discover Card为代表,前二者基本上是一种银行卡(Bank Card)的性质,系Visa和Mastercard公司授权银行提供小额无抵押的私人贷款,在一特定期限内分期偿还,因系银行担保无抵押贷款,所以贷款利率较一般银行贷款利率高出许多。同时还有信用额度的限制及最低应偿款金额,以免消费者积欠过度。而Discover Card是由Sears集团所发行的信用卡,其拥有一般信用卡所具有之银行卡特性,而其为了扩大营业额,鼓励商店接受,故向售方索取之权利服务金一般较Visa和Mastercard来得低,目前在信用卡市场上已占有一席之地。
  
  除了发行机构有异外,同一发卡银行亦将信用卡依发行信用额度划分为不同等级,通常可分为白金卡、金卡及普通卡三种。一般白金卡持有人为大企业家、政界名人或社会名流,因此持有率并不普遍。同时,发行白金卡的银行和金融机构亦属有限。金卡通常要求支付较高的年费,其额度大约是五十至九十美元不等,通常要求资格条件较高。但近年来,信用卡市场日益蓬勃,任何发卡机构皆不欲市场为他人所独享,因此诉求对象已放宽许多。以美国运通卡为例,任何消费者持有该普通卡一定期限后,往往会获得自助转换金卡的申请通知。唯金卡一般所需支付的年费较普通卡高,但也因此享有较高的信用额度和较多的服务项目和保险额度。至于普通卡一般年费大多为二十美元左右,但近来已有多家发行终身免年费或第一年免年费的信用卡以获得消费者青睐。初持有普通卡时,其信用额度系根据信用程度、收入多寡而定,其后则视消费情况及需要而予调高。
  
  另有些服务业为刺激消费者的购买欲和增加其购买能力,亦自设信用部门发行其商店专属之信用卡。其特色是免年费,而且仅限于该店使用。目前发行此类信用卡的行业有汽油公司,如Exxon、Amoco;轮胎公司如Goodyear及Firest one。而最常见的要属百货公司。为鼓励消费者申请,百货公司常于店门囗设有专柜,受理申请作业,并赠送实用的日常用品给申请者,而且不时有各种促销之折价或折扣活动,指明为仅限持卡人享用。由于可使用地点并不普遍,与一般信用卡功能相去甚远,因此申请上较为容易,对于完全没有信用纪录者而言,也可算是一条入门之路。

  申请信用卡应考虑之因素
  
  一个好的信用卡往往须具备“功能多,限制少,优惠广”的要件。如果于申请前能对信用卡所提供之服务及其相对规定有所了解,那么不仅不会为琳琅满目的申请表所困惑,而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般而言,信用卡所提供的服务项目并不明列于申请表上,大多于取得信用卡时,收到随卡寄送的服务手册及协定书才能一窥其详。在尚未收到信用卡之前,顶多只能询问已持有该卡者的经验及心得。因此,义务限制愈少,弹性愈大,便成为申请时考虑的主要因素了。
  
  对于完全没有信用纪录者而言,取得信用卡似为当务之急,但于投石问路,尝试申请之初,虽无需有太多顾忌,但也不应完全不考虑发卡公司的信誉及申请该卡所可能付出的代价和成本。而一旦建立起信用纪录后,更应仔细比较一下所持卡是否合乎经济效益,是否具备好信用卡的要件,适时转换,并选用一良好信用卡,才可量入为出,减少不必要的支出。
  
  目前除了美国运通公司独一发行运通卡外,其它另有万事达卡(Mastercard)公司或维萨卡(Visa)公司授权美国境内银行代理发行信用卡,美国境内约有六千多家银行发行经营信用卡业务。这些银行或同时发行Visa和Mastercard,或仅发行其一。不论其发行何者,银行皆有权决定年费、利率、及其它各项费用以及所欲提供的额外服务。由于一般商店普遍接受Visa或Mastercard(有些商店不收American Express),而Visa和Mastercard之间并无太大差异,所以选择信用卡不在其类别,而在选择一理想的发卡银行。而应列入
考虑的因素依优先顺序说明如下:

  1、年费
  
  年费是取得信用卡服务的主要支出。一般普通之信用卡年费大约在二十美元上下,而美国运通卡则需五十五美元。唯近年来很多行业及金融机构纷纷介入信用卡市场,其新推出时,往往有终身免年费的福利,但仅限于推广期间,推广期间过后,则需支付年费。有些金融机构则推出第一年免年费的优惠,AT&T Universal Card 即于新推出初期发出许多终身免年费的信用卡。而Citibank或其它银行也常不定期对新顾客推出第一年免年费的优惠。需支付年费者,发卡银行会于卡片生效日起的下个月帐单上自动征收年费。
如有眷属或亲友需使用你的附卡记帐者,则附卡是否需支付年费也应列入考虑。一般而言,第一张附卡是免费,其后可能需支付半价或十美元左右的年费,而美国运通卡附卡较为昂贵,索价三十美元。另Citibank则可索取三张打印他人姓名的免费附卡,是信用卡中可索取免费附卡较多的一家。(注:附卡所享福利与服务与主卡相同,惟其并无独立帐户,而是与主卡共享一帐户及同一信用限额。)

  2、宽限期(Grace period)
  
  前已述及,除了签帐卡没有宽限期外,所有信用卡都有宽限期的缓冲。所谓宽限期,过去一般是指商店帐单记入你帐户日起算,到银行收到你帐款的一段免利息期间。通常银行会将应付帐款到期日印在每月帐单上,因有邮寄及处理的程序期间,所以最好能在到期日之前五至七天寄出。然而,近来因经济不景气,信用卡公司为免客户长期积欠而将宽限期重新定义。自购物日当天起算,以缩短宽限期,这种情形最常发生在宽限期较长的信用卡。一般而言,宽限期约在廿五至卅五天左右。不同信用卡公司规定不同,愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时,也应将发卡公司对起算日及结算日作一了解,免得徒得形式上优势,而失实质上的便利。

  3、超出信用限额(Overlimit)
  
  很多人在使用信用卡时,往往只记得一味签帐,而忽略了每个月有信用限额的规定,当超出该限额时,就会发现帐单上列有超出限额罚款一项,如果购买欲强而又不善管理支出者,最好能选用一家免罚款或罚款愈低者。

  4、年利率
  
  当你的财力无法付清当月余额,甚或需向信用卡公司预提现金(Cash Advance)时,年利率的高低即将会影响到利息支出。一般留学生大多会按月缴清帐款,否则将要付出一笔比银行利率要高出许多的贷款利息支出(Finance charge)。此种利率的计算一般分为固定利率和浮动利率二种。采固定利率计算者,即每月利率为年利率 (APR)的1/12,目前普遍订为百分十九点八,但有些发卡银行订得比此利率低。而以浮动利率计算者,系由银行选定某月或某季固定一日之利率指标 (Interest Rate Index),加上一固定百分比,而后之1/12为当月或当季之信用卡贷款利率。该利率指标系由发卡银行选定某日华尔街日报所载之Prime Rate为准。近来因景气低迷,利率不断下降,故大部分银行都开放顾客自由选择利率计算方式,以反映社会上要求信用卡公司降低利率的呼声。在此情况下,采浮动利率计算较有利于积欠余额和借提现金的消费者。因银行另规定凡选择浮动利率计算者,当利率指标加上固定百分比后,若高于当时之固定利率,则以固定利率计算。值得注意的是,有些银行标榜低利率,但采双循环 (Two-Cycle)方式计算。即一旦超过一个月不付款,丧失宽限期之优惠,其利息计算依据系追溯至第一笔采购的每日平均欠款。结果虽然利率最低,但付出利息却最高,消费者不能不察!

  5、延迟付款(Late payment)及最低应付余额(Minimum Due)
  
  通常信用卡发卡公司会要求消费者每月至少应付十、二十、卅美元不等,若经常不能按月付清帐款者,则应将最低应付帐款限制一项列入考虑,愈低者对财力拮据者愈是有利。假若连最低余额都无法支付或忘了支付者,就会收到所谓延迟付款之罚款支出了。当然,罚款愈低,最低应付款愈低,对消费者愈是有利。

  6、其它
  
  若以信用卡支贷现金者 (Cash Advance),除了考虑年利率外,尚应考虑是否要求支付交易费(Transaction Fee)。有些信用卡可免此项支付,而不同信用卡对此项费用规定之高低也不尽相同。其它与信用卡有关之因素,如卡片遗失时,是否免费补发。有些会要求支付补发费用;有些不仅免支付补发费用,还讲求补发之速率,Citibank 即是后者之一例。
  
  诸上所述之各项规定都明列在申请表上,但一般人很容易忽略它们的存在。为了选择一既经济而又符合自己需要的信用卡,不妨于填表前拨出几分钟时间选择自己关心的要素仔细阅读一下,以避免不必要的支出和浪费。如想获得更为周全的资料,则Bankcard Holders of America定期出版“低利率银行信用卡名单”及“免年费信用卡名单”售价每份为一元五十分。其地址如下∶

  Bankcard Holders of America

  560 Herndon Parkway, Suite 120

  Herndon, Virginia 22070

  Tel: (703) 481-1110

  申请信用卡的方式
  
  初来美国的人常因缺乏信用纪录而致申请碰壁,求助无门。事实上有些申请的特殊管道,一方面有助于信用资料的建立,另方面也较易获得核准。且近来信用卡市场竞争日剧,一般信用卡公司都把触角伸向广大的消费学生群,提供很多便利的申请程序。因此,有心申请信用卡的人不妨利用这个好机会多注意以下的管道,不必一股脑地拿着四处可见的申请表一一填写,打击自己的信心!

  1、选择较易申请的百货公司购物信用卡以建立个人信用
  
  一般百货公司不时于推广期间以赠品的方式鼓励申请,虽然此类卡片仅限于该百货公司使用,但在百货业萧条时,其为刺激消费,且因其信用额度不若一般信用卡高,所以审核较宽,也较易取得其信用卡,得以藉此建立个人的信用纪录。一旦信用建立后,就必须维持良好的信用纪录,藉此卡作为未来申请其它信用卡的跳板。

  2、银行开户,附带申请信用卡
  
  美国有些地方,尤其是大城市,银行林立,且经营业务广泛。加上银行重视学生消费群,鼓励学生至该银行开户存款,常主动于开学期间至各大学办理开户及申请信用卡程序。即使过了莅校办理期间,此项优惠政策也常会随银行之政策而持续下来。此类方式因标榜存款优先,信用卡其次之服务,所以审核较为放宽,取得信用卡较为容易,因此信用额度并不会一下子给得很高。但这对没有信用历史的学生而言,是争取信用卡的一个好机会。留学生最好能主动洽询地方银行,不要轻易错失。

  3、学生专用申请书
  
  学生信用卡市场的日益受到重视,因此学校公告栏上常可看到各式各样专为学生提供的申请书,申请书上往往要求申请时附寄学生证、注册证明或学费帐单等,有些还要求学校注册组盖章,以示学生身分无误。因为有校方或学生身分的相对证明,因此也较易取得核准。

  4、找一共同签字人(Cosigner)协助申请
  
  因为缺乏信用资料或收入不足而致申请不到信用者,最好能使用附有共同签字人具名签字的申请表,而该共同签字人最好是一位信用纪录良好的亲朋好友,其目的在担保你无法偿付时之清偿责任。信用卡公司在无索款不足的远虑下,较愿意发卡给这类申请人。待信用建立,再尝试独立申请,建立个人免担保之信用。

  5、利用信箱资讯
  
  一旦个人信用纪录建立,信用卡申请表甚至会主动寄到你的信箱内。这类申请表大都标榜事先核准。但个人可衡量自己需要以及前述之各项要素,决定是否申请,具实填写,很少有被拒绝的例子。

  6、电视广告
  
  这是风险较高的一种申请方式,因其发放对象常是完全没有信用纪录或信用破产的人。申请的方式是透过800或900电话,如为900电话,电话费支出甚为可观,而这类申请也常要求申请人预付申请费若干,难保有骗局之疑。但因确曾于电视宣传,恐有人不疑有他,坠入其谎言。故在此一提,假若确属需要,不妨向 Bankcard Holder of America 询问该发行机构之信誉,以杜所疑。

  7、填表技巧
  
  申请时填表的技巧也不可忽略,以下几项可为叁考:

   (1)职业栏:
  
   空白不填并不是一个很好的策略,其实职位栏可填为学生,而学校名称则填入雇主一栏。若领有奖学金者,更可堂而皇之于职位栏填写TA或RA,而雇主栏填写奖学金的提供者。有些针对学生而设计的申请表并无此栏设计,可减少不少思虑。

   (2)收入栏:
  
   可将学费总额、生活支出、利息收入一并计入,并注明其补助来源,领有奖学金者则可填入薪资栏,以增加胜算。

   (3)近亲姓名:
  
   不妨就信用良好的亲友填入,即使只是朋友,也总比不填好。

   (4)存款银行栏必填详细:
  
   因为这是信用卡公司调查你往来帐户信用状况的重要依据。在申请期,最好不要任意结束银行帐户,尤其是支票帐户。如有变动,最好能待申请结果回复后再予更动。

  使用信用卡应注意事项

  1、谨慎处理拒绝信,并了解自己的信用纪录
  
  对于完全没有信用资料的初到美国者,其申请信用卡被拒的理由不外是非美国公民、无信用历史、收入不足等。事实上,并非所有同样条件的申请者皆遭同样被拒绝命运。因此收到拒绝信后,切莫作个沉默的等待者。最好能仔细阅读一下拒绝信,了解被拒绝的理由,并回信给信尾签名的负责人,请其就你资料再详细审核一次,并表明你对公司信用卡的兴趣。若能举证与你同样条件而取得信用卡者之姓名及信用卡号码,那么将有助于再审核的胜算。而对那些已经有信用记录的消费者,向银行借贷或申请信用卡遭拒时,最好能了解被拒理由以及所采用的信用资料来源。个人信用资料在美国系由三大信用调查局(CBI/Equifax, Trans Union, TRW)负责管理、调查与审核。他们所经手的信用资料并非百分之百无缺点,依消费者同盟估计其信用调查报告错误的比率高达百分之卅至百分之四十。即使信用调查局自己承认全年报告总数中只有百分之零点五的错误,然而再小的错误、不当的信用纪录,都将影响所有的征信。因此面临申请信用卡被拒,不妨查询一下自己的信用纪录。一方面可保护自己的信用纪录,另方面甚且可更正不利于己或错误的信用资料,以要求发卡机构重新审核,并利于未来征信。下面介绍一下留学生该怎样保护自己的信用记录:
  
  你不妨偶尔打个电话或写信给信用局,要求查阅自己的信用资料,以确定在你的档案中没有任何不确实且又对你不利的记录。根据联邦主要的相关法律规定,也就是一九七一年公布的公平信用报告法案 FCRA (The Fair Credit Reporting Act of 1971——),消费者有权在任何情况下写信给信用局,或本人亲自到其公司要求查阅自己的信用资料。一般查阅信用资料的手续费约需十五元。
  
  如果你在查阅信用记录时,发现里面有错误的记录,或者当你申请信用卡或贷款被银行拒绝时,根据FCRA法案,你可依以下途径寻求解决:

  (1)向所申请贷款或信用卡的公司询问,是用那一家信用局的调查报告。然后尽快与该信用局联系。在申请拒绝的当日起,六十天之内向信用局要求查阅自己的信用记录,可以得到一份免费的调查报告。在接到信用调查报告后,仔细查看是否有错误的记录。

  (2)若发现有错误的记录,写信给该信用局,同时主动提供查证的证据及资料,要求他们重新调查并修正。通常三十天之内,他们必须给你回复。信用局有义务更正错误的记录,任何不良的记录,如果没有足够的证据,都须被消除。

  (3)你可以写信要求信用局补寄正确的资料,给过去六个月内曾向该局索取有关你的信用调查报告的公司,同时附上有关证件及资料。

  (4)同时,你也可以要求信用局寄一份修正后的副本给你,并将正确的资料寄送给其他两家信用局,因为其它的信用局也可能储存了同样错误的资料。

  (5)若是信用局拒绝修正你的错误记录,唯一补救的办法是写一张一百字左右的说明,放在信用局的档案中,向所有要求调查资料的商家或银行解释原因。同时,你得直接向原贷款或申请信用卡的银行解释这项不正确的调查报告。
  
  要注意的是,除了破产,所有的不良信用记录都会在信用局的个人档案中持续达七年之久。根据FCRA,七年之后必须自动消除。但是,如果消费者因不可抗拒的因素,如生病、离婚、解雇等而延误了付款,损害了你的信用记录,FCRA允许你附一分说明书在你的档案中。
  
  当你走投无路时,千万不要求助于信用纠正公司去更正或补救你的错误。这些公司收费数百元,而他们所能做的,也就是以上几个步骤。如果信用局违反FCRA,消费者可依法律管道,要求信用局赔偿所有因错误资料而蒙受的损失及负担所有的诉讼费用。
  
  当然,在各种可能都尝试失败后,才考虑诉讼。最好还是尽量直接和信用局及银行、商家交涉。如果仍得不到适当的解决,也可以向当地非营利机构如消费者保护公司或消费者信用咨询公司等咨询

  2、寄发信用卡期间,若遇迁徙
  
  填写申请表时,应填具收达卡片地址为准,一般申请信用卡后,大约六至八周后可收到回音或信用卡。而信用卡公司为了安全起见,附信用卡之邮件是不转递的(No Forward),因此审核期间,若地址变更,尽管已去邮局申请更改地址,仍无法顺利收到信用卡。故于此期间,若遇迁徒,则应亲自打电话至发卡公司要求重寄。持卡期间,若搬离原址,亦应以电话通知信用卡公司,要求转寄帐单,以免延误付款的到期日。

  3、申请己用信用卡,少用附卡
  
  虽然一般配偶的附卡,大多免年费,但附卡持有者因所有帐目皆记入主卡持有人帐户内,共享一信用限额。虽然共同消费可增加提高信用限额的机会,但属有限,而且就长期来讲,持附卡者始终无法建立个人信用纪录,若遇需要,将因缺乏信用资料而行事困阻,如遇合适自己条件、能力、需要之信用卡申请机会,最好能充分利用。

  4、尝试要求提高信用限额
  
  高额度之信用限额,将使消费上更为便利。如果你是一个经常高消费者,那么不妨尝试向信用卡公司要求提高限额。有些信用卡手续简便,只检视你年收入、付款及消费情形而予核准;有些则会要求寄上收入证明等相关资料重新审核,平日应留意一下各信用卡之消费状况,不要等到超过限额才要求,造成诸多不便。
  
  此外如预订旅馆和租车,虽然并未收到最后帐单,但一般旅馆及租车公司会在你信用卡中预扣你所估计承住(租)之最高消费额,而占去信用限额的一部分。这部分预扣额会在十天后自动回复到原有的信用限额中。遇此情形,可能会忽略自己的信用余额已被扣下一部分,而造成超过信用限额或信用限额不足的问题。故预订旅馆或租车时,需考虑此因素。   

  5、取得信用卡后,立即在卡片背后签名
  
  一般购物时,店员大多会比照签名笔迹,若记帐采复写刷卡方式者,应将与收据并附之复写纸撕碎,以免为不法之徒利用复写纸上打印之信用卡号码邮购或电话购物。平日不将信用卡号码轻易告知他人,以防不肖之徒冒用。

  6、遗失处理方式
  
  遇信用卡遗失或遭冒用,应尽速于廿四小时内以电话通知发卡机构。以美国联邦法规定,申报遗失后,任何记帐发生在申报日期之后,你都不需要负担任何责任。而未发现遗失或未申报遗失,则每一张卡片只需支付到五十美元的帐款。
  
  如果是在美国本土发生这种事还比较好办,因为每一个大的信用卡发卡公司,都有二十四小时的 800字头免费电话。当然,在申报遗失时,你必须记得你的信用卡号码。
  
  出国旅游时,最好能以小本子记下各种信用卡号码及各报失或服务的电话号码。如在国外遗失信用卡,亦应尽速申报。下面是各信用卡在国外报失或要求服务的办法:

  (1)美国运通卡:
  
  可拨距离最近的一个美国运通公司办事处电话。运通公司在全球一百卅个国家设有办事处,若该办事处已关闭,亦可从电话录音中取得其它廿四小时服务的电话。

  (2)晚餐俱乐部(Diner's Clubs):
  
  打对方付费电话(collect call)(三○三)七九○~二四三三,如果不记得自己信用卡号码,至少应详细说出发卡银行,持卡人姓名、地址,以利查出信用卡号码。

  (3)万事达卡(Mastercard):
  
  如果记得自己帐号,则拨对方付费电话(三一四)二七五~六六九○。如不记得自己的帐号,亦可告知发卡银行名称,请接线生查知发卡银行电话后,打到发卡银行,请对方付费。

  (4)维萨卡(VISA):

  打对方付费电话(四一五)五七四~七七○○或打给发卡银行提供的电话号码。
  
  一般在国外报失,都可取得替换的新卡和借得一些现金。最好要求发卡公司用挂号寄发信用卡。有些邮政不良的国家,最好自己亲自到银行或运通公司的各地办事处去领。在国外换发的新卡,有时在国内不能使用,等回到美国后再换回在美国使用的号码。( 叁看:信用卡报失及服务电话表)

信用卡          国内免费电话         国外(对方付费)
American Express     1-800-528-4800       919-333-3211
Diner's Club       1-800-525-9150       303-790-2433
Mastercard        1-800-999-0454       314-275-6690
Visa           1-800-336-8742       415-574-7700

  7、帐单有误处理方式
  
  平日购物后应将信用卡帐单妥为保留,以为每月核帐之用。当每月收到帐单后,应仔细核对,如发现错误应向信用卡公司报告,陈述错误之所在,但这并不能保证信用卡公司会如期更正,并补正错误金额。最安全的方式是依公平信用帐单处理法 (Federal Fair Credit Billing Act)上规定,于帐单邮戳期限六十天内,以书面向发卡机构申诉事实不符之处,要求补正,过期则丧失申诉之机会,囗头申诉并不能获得法律的保障。

  8、信用卡开帐错误之处理
  
  这是索回(charge back)的一项基本权利。依银行法及VISA和Mastercard规章规定,凡用银行发行的信用卡记帐购买商品或服务,却没有得到应有的东西,你可以不必付帐,如果付了帐而又未取得卖方退款,这种未履行的服务被列为“开帐错误”,应由发卡银行负责纠正,亦即银行负责退款,记入你的保留信用额中,待日后记帐抵缴。

  9、不要轻易在电话中把信用卡号码告诉别人
  
  有些诈欺集团可能利用一般人贪小便宜的心理,寄给你一张“你中奖了”的通知信,并给你一个电话号码,请你去电领奖。这个号码很可能是“1-900” 付费电话,你谈得越久,他们就赚得越多。另外他们很可能要你在领奖前,告诉他们你的信用卡号码,以便支付小额邮寄费用或包装费等。一旦他们有了你号码,你日后便可能收到一大笔帐单,惹来不少麻烦,所以除非是对信用卓著的大公司,千万别用信用卡邮购物品,更别贪小便宜吃大亏。

  10、其它应注意事项
  
  虽然信用卡可作为旅行货币,但并非免费的全球性服务。因于国外购物或取得服务涉及汇率转换问题,一般计算方式是以交易前一日官定或市场汇率再增加百分之一的转换服务费,因此于国外购物之计价并非以当时之汇率为最终付款依据,跨国使用信用卡时应有此心理准备。
  
  信用卡使用非常便利,但个中常识却繁琐不堪,未加留意,可能会丧失自己所应享有的权利或忽略自己应配合之义务致权益受损。如果能于取得信用卡的同时,稍加翻阅一下服务手册及协定书,并妥善保管,以备不时之需之叁考,则将会使你成为一个最有智能,最有效率的信用卡使用者!而良好的信用是信用卡生命延续的基础。千万别作“害群之马”——求学结束后,大肆采购而丢下一笔未清的帐单。这不仅亵渎了信用之名实,可能以后还会害了自己(如银行到国内到追讨,或日后自己重临美国必须面临昔日记录),同时也阻碍日后来美留学者申请信用卡之路——毕竟“诚信”二字是使用信用卡者基本的条件,也是最基本义务!
如果要为这几年的热门词汇排名,“海归”、“海待”一定会名列其中。这是一种调侃,却引发了人们的种种思考。在愈演愈烈的“出国深造”热面前,我们能做到的就是不让自己的头脑也随之发热,理性看待出国,理性选择目的国,当然还有理性选择专业。

管理类、基础科学类、IT类和财经类专业被出国深造者奉为经典专业,热度一直不减,今年更是荣膺“2004出国深造热门专业”称号。但谁都知道,热门的不一定是最适合的。

管理类专业

说起管理类专业,人们首先想到的就是被誉为“未来商界精英摇篮”的MBA,将它称为全球最知名的专业一点也不为过。最近一份《2004年世界顶尖MBA薪资报告》显示,就读MBA还是会得到相当不错的回报。从就读前后的平均薪资比较,从得克萨斯奥斯丁商学院138%的增幅到纽约大学Stern商学院211%的增幅来看,MBA毕业生在全球范围内薪资回报仍比其他研究生专业高。看来,MBA专业仍然极具吸引力。

提示:名校和普通院校的MBA含金量相差悬殊。读MBA就要尽量进入名校,它能带给你扎实的知识技能、广泛的人际网和响亮的金字招牌,让你受用长久。

基础科学专业

数理化等基础科学专业是老牌深造热门专业,近几年在国内也是保有稳定热度。应用物理学、应用化学、生物科学、食品科学等专业是就业市场上的热门。在申请学校、奖学金,甚至办理签证时,这些基础学科的优势就能显现出来。如果读到博士,更是在就业时多了留校,进入研究所从事教学、研究的选择。

提示:数理化专业的学生基本功扎实,又具备向计算机、金融等领域转型的可塑性,受人欢迎。但由于所学内容以技术和理论为主,学生可能会存在知识面单一、动手能力偏弱的问题。此外,读基础学科的学生应选择美国、英国等教育历史悠久的国家作为留学目的国。

财经类专业

我国加入WTO之后,保险业、银行业都面临激烈竞争的局面。随着金融业务科技化、电子化程度的提高,对人才的需求向“高、精、尖”倾斜,对硕士、博士生的需求有所增加。国内保险人才并非短缺,而是稀缺,尤其是高端人才。保险业已开始从“人海战”转为“精英战”。以目前国内的保险公司数量和开放的程度,仅全国代理人缺口就达20万。有海外专业背景的人往往易于被吸收到银行、保险公司等金融机构的“金字”招牌下。

提示:对想出国攻读财经类专业的人来说,最好选择那些专业性强、职业能力型专业,如精算、保险、资产评估等。此外,选择国际商贸等财经类边缘专业,也许会在入世后对外贸易日趋频繁的中国有广阔的发展前景。

IT类专业

感觉上,随着网络泡沫的破灭,IT业已经不再是人们出国深造的优先选择。但事实上,如今每年出国深造者中还是有25%的人选择IT及相关专业,每年赴美留学的中国学生中有近一半的人选择IT专业。

提示:在移动通信、电子消费品生产方面以及网络通信、网络安全、图像传输、军事通信等新领域,人才需求量比较大。大量传统企业在不断加快的信息化建设过程中,对网络人才的需求也十分旺盛。
sunxjk wrote:
其实在美国社会,历史专业恰恰相反成了最受欢迎最吃香的本科专业之一。历史专业毕业生如果申请研究生院,可以学习几乎任何一个专业包括理工科,有人甚至申请去读了医学院,后来成了医生。


我一直觉得要学好医学,(当然第一要实践)要学习医学史。
不过国内这方面好象很少提及。只有北医有这个专业。

BTW:楼主是不是要出专集啊?看的有点晕。
写得挺好的,不过我也是看的有点晕~~~
非常感谢孙老师的推荐。
有了解北卡的吗???介绍一下情况。谢了
感谢!收藏了
长见识
多谢LZ的推荐!
谢谢,可以借鉴
distictively excellent! really appreciate!
adversity leads to prosperity!
好文啊,谢谢楼主!!