新手加新车，第一年4S店绑定了汽车险，必须购买官方指定的保险公司MSIG，保费4000多。由于车主年龄不满30岁，保费肯定就是最贵那栏的，而且保险自付额（excess）为1500SGD。买车时稀里糊涂就买了保险，其中细节根本不懂，对excess也没有概念，直到第一次出事儿。

从国家图书馆停车场出来，主干道红灯时，以20迈速度转进红灯前的黄色等候区，舵还没打过来，第三道上的车开进来刮碰了一下。对方toyota有个小坑，我的车保险杠掉了一边，大灯也略微擦到了。

对方副驾驶的男主下来后要求把车开去旁边车的小路协商解决。为了不阻塞交通，下车后拍了照片，然后把车移去旁边的胡同。对方驾驶是男主的女朋友，柔柔弱弱的一女票，说话也蛮有礼貌，但男主特别跋扈，指着我的小黄牌儿威胁道：“新手啊！你走保险的话明年保费会很高，弄不好都没有保险公司会要你这种客户。”他建议私下解决，赔付。

我打给卖车经纪，他大致询问下情况，也看了我发过去的照片，说轻微的擦碰走保险和私了都可以，看谈判结果决定，如果对方要求太过分就没必要私了，往往谈判和交涉的时间成本更要命，万一后续还纠缠不清，就更是得不偿失。

对方有私了意愿，我让他们先说条件，但两位都不确定该要多少，说要先赶去参加Party，回去商量后再给我答复。这时，男主突然说女票的手机找不到了，可能是撞车时给撞飞了。隐隐觉得事情变得微妙，男主一直在发脾气，说今天超倒霉的。

我让他先冷静下，问他：“擦碰的时候你们车窗都是紧闭的，怎么会撞飞？况且只是轻微擦碰。事故发生前你确定手机在吗？”男主霸气地说：“事故发生前还拿在手里看手机呢，肯定是撞车搞没的。”我赶紧追问：“丢的是司机的手机？撞车前还在看？那你们是不是边开车边看手机，才没注意我转进黄色等待框里啊？”

男主气急败坏地拉着女友去参加party了，我们互拍了证件留了联络方式。我通知了购车负责事故理赔的工作人员，他们说第二天把车送回4S店就好。果然，晚上对方发简讯要求赔付修车费用、修车期间租车费用、外加一部新的iphone5s。当时觉得赔手机的要求特别过分，而且谈判非常伤脑耗时，最终决定走保险，由保险公司对保险公司。最后，对方放了狠话说：“你会后悔的。”

做好了多花钱的打算，也能接受保费会升高的现实。万万没想到的是对方之后报警说在事故中受伤，我也必须去警局备案协助调查。之后，接到一封又一封的律师信，全部转给保险公司全权处理了。但有将近半年的时间受这个case的困扰，对方还发律师信说撞坏了脊椎要求动手术，可调查中并没有提供有效的医院证明来证实颈椎有损伤或损伤与这起交通事故有关，只有事故后三天去看医生的纪录，男主说头痛不适，但检查结果没有异样，医生给了3天MC。

这个Case纠缠了一年之久，在购买次年保险时仍然没有结案，所以保险费用大幅度上升，超过一般发生事故重新更新保险时的上涨幅度，因为保险公司要预留足够多的钱以应对结案时对方的各种要求。这间保险公司给我的更新保费的报价为5800SGD，堪称天价了。后来在网上比价后换了AXA，3600SGD／年，保险自付额（excess）为700SGD，第二年相安无事，保费降至2200SGD。

2013年的小刮碰今年终于结案了，对方也没做什么手术，两辆车一共claim了1万多，纠缠的时间成本无法估算，但总算了结了一件让人满满负能量想想就心塞的case。就在美滋滋地觉得自己已经不是新手的时候，前两天又悲催地追尾了，在快速道上撞上了前面的奥迪A4。这老兄没啥废话，下来互相拍了照，直接各自送回4S，然后交由保险公司洽谈后续。

这次事故处理顺利很多，只去送车报备事发经过，然后就等着提车了。修车车主只出了excess的700SGD，换了原厂大灯、保险杠和前脸，之后AXA还寄过来一张400SGD支票，是修车期间支付交通费用的保险赔付。

发生车祸时，应该做什么？

如有人员受伤当然要立刻拨打急救电话，将伤者送往医院。

如果只是小事故，车主（驾驶人）要尽快冷静下来，按步骤：

1、记录意外的细节

记录所涉及车主（或驾驶人）及乘客的姓名和地址以及车牌号码、车款、司机驾照号码，尽可能写下目击证人的姓名和地址，各个角度多拍几张照片存证。

2、报警

在新加坡，如有人在事故中受伤，必须在车祸案发24小时内报警。

3、通知保险公司

尽快打给保险公司或保险经纪，报备事故情况，听听保险公司的意见。

4、选择修车厂

根据车辆损坏和保险赔付情况，选择修车厂把爱车送去复原。

关于是否私下解决

1、要看事故大小

一般都是小擦碰，修车费用在保险自付额以下时才会考虑私了，超过自付额度直接走保险比较省钱省事。

2、要看当事人

如果事故双方都是通情达理的主，基本上各修各车，或者主要责任方负责修车，拉去熟悉的维修点，很快就解决。

3、要看是否影响保费

新手或资历尚浅的司机不愿因为小事故而导致保费上涨，但是一般新车或者豪华车都会选择送回4S店修理，即便影响保费也不想去外面的维修点将就，因为4S至少能保证用厂家的零件，当然费用也是高很多。

关于保险自付额的多少

保险自付额就是我们俗称的垫底费，越贵的车保险自付额度越高，新手的车保险自付额也高。不同保险公司的配套略有差异，值得注意的是：有些保险自付额度偏低，但出了事故要送去该保险公司指定的维修点。多家保险公司也推出更多灵活的定制化保险配套，比如你对以车代步的依赖比较强，可以添加发生事故后免费使用备用车辆的保费。

关于何时取下小黄牌

之前朋友圈讨论小黄牌的作用，很多朋友建议女司机虽然过了一年的新手期，但建议继续挂着小黄牌，让周围的司机敬而远之。可一旦发生事故，小黄牌同时也容易让对方司机知道你是新手，清楚你的软肋，在协商解决上提出过分条件。有了一次的教训之后，我对私了这事儿格外谨慎。



新加坡眼，带你看新加坡。更多内容请关注微信号kanxinjiapo